中小企業がノンバンクを利用するメリット
ノンバンクを利用するメリットは審査が緩いこと、無担保で融資を受けられること、審査が早いことなどがあります。中小企業がノンバンクを利用する場合、他社からの借入が残っていると、よほど売上げが良くないと、銀行や信用金庫からは融資を受けられない可能性があります。しかし、ノンバンクであれば、他社からの借入が残っていても融資を受けられますので、大きなメリットになります。
特に前回融資を受けた際に担保を指定している場合、追加の融資は無担保で申し込むしかなく、銀行や信用金庫で追加の融資を受けるには、かなり厳しい状況となります。その為、無担保で借りられるノンバンクが役に立ちます。また、中小企業の場合、自社の機材が急に壊れてしまった場合など、資金が急ぎで必要になることもありますが、ノンバンクでは、会社によって即日融資が可能なこともありますので、そのような際でも対応できます。特に近年では、中小企業を対象にしたノンバンクも多くなっていますので、利用しやすい環境にあると言えるでしょう。
このように中小企業がノンバンクを利用するメリットは多くありますが、金利が高いという大きなデメリットもあります。他社からの借入が残っている状態でノンバンクから追加で融資を受けると、毎月の返済が非常に厳しくなることもありますので、今後の売上げを予測して余裕がある場合に利用するようにしましょう。あまり余裕がなさそうな場合は、すでに融資を受けている銀行などに相談し、返済期間の延長をお願いして、毎月の返済額を減らしてもらうようにしましょう。
利率の低いノンバンクでキャッシュフロー改善
会社を経営するうえで、最も必要と言えるのが【キャッシュフローの把握】です。キャッシュフローをしっかり分析･把握することで会社の問題点も見え、改善することでスムーズな経営が出来るものです。しかし、忙しさからそこまで手が回らずに気が付いたら資金繰りが上手くいかなくなっていた、という会社が非常に多く存在します。資金繰りが出来なくなる=経営破綻です。多くの場合、資金繰りが上手くいかないことを実感して初めてキャッシュフローの重要性に気づき、改善するために事業融資を検討するのではないでしょうか。
実際に事業資金の融資を受けるうえで重要なポイントと言えば、『利率の低さ』『融資までの必要日数』『必要書類』『保証人･担保の有無』などがあります。この中で、『利率の低さ』を優先するのであればやはり公的融資･銀行からの融資を受けることが一番です。しかし、既にキャッシュフローが上手くいっておらず急を要する場合は、公的融資や銀行からの融資では間に合わない可能性があります。審査に時間がかかるのです。
このような場合、ノンバンクでの事業融資を考える必要があるでしょう。ノンバンク融資は利率が高いことがデメリットとして知られていますが、審査は早く済みますので即日~3日ほどで融資を受けることが出来ます。キャッシュフローを改善していく中で、高い利率を払っていけるか、という不安が残りますが、業者によっては銀行系とさほど変わらない低い利率で融資を受けることも可能です。ノンバンクで事業融資を受ける場合、融資を受けた後の計画をしっかりと立てた上で、利率の低いノンバンクを選ぶことが重要となります。
零細企業でのノンバンクの活用法
零細企業の場合、融資が必要になることも多くなりますが、銀行や信用金庫に申し込んでも厳しいことも多々あります。そのような際は、まず日本政策金融公庫に融資を申し込むと良いでしょう。日本政策金融公庫は、企業の規模に関わらず融資を行ってくれますし、他社からの借入が残っていても借り換えができることもあります。何よりも金利が低いので、融資を受けることで売上げを圧迫することなく、安定した経営を行うことができます。
ただし、日本政策金融公庫は決算書や資金繰り表、事業計画書が非常に重要になり、今までどのような経営をしてきたのか、課題は何か、課題に対する計画はどのようになっているかなどを重点的に見られますし、審査に時間がかかります。その為、ノンバンクの利用が必要になることもありますので、デメリットを十分に理解して、できるだけ経営に影響しないように、上手く活用しなければなりません。
ノンバンクを利用する最大のデメリットは、何と言っても金利の高さです。特に無担保で融資を受ける場合は、銀行や信用金庫、日本政策金融公庫と比べて、金利が高くなっています。金利が高いと毎月の返済額が大きくなり、最悪の場合、返済の為に他社からの融資を受けるという自転車操業になる可能性もあります。これを避ける為には、今後の経営の見通しを立て、毎月確実に返済できることを確認したり、短期で返済できる時のみ利用したり、必要最低限しか融資を受けないようにすることが重要になってきます。
ノンバンクでの資金調達
銀行からの借り入れが難しく、資金調達に苦労している方もいるでしょう。
そういった場合に役立つのが、消費者金融やクレジットカード会社などのノンバンクという金融機関です。
銀行の場合は、非常に審査が厳しいため、時には融資を受けることができないケースもあります。
また、手続きにも時間がかかるため、支払い期日までに間に合わないという場合もあります。
しかしノンバンクであれば、審査が銀行よりも簡単で、融資スピードも早く、すぐに資金調達が可能です。
そのため、資金調達の選択肢として、銀行だけでは無く、ノンバンクも頭の中に入れておいた方が良いでしょう。
ただ、ノンバンクと聞くとあまり良い印象を持たれていない方もいるでしょう。
その理由としては、やはり金利の高さでは無いでしょうか？
ノンバンクは、簡単に融資を受けることができる反面、金利が銀行よりも高く設定されています。
その金利の高さが原因で、ノンバンクを避ける方が多いといって良いでしょう。
確かに以前であれば、ノンバンクから融資を受けてしまうと、金利が高いために返済が困難になるケースが多かったです。
しかし、現在は金利が下降傾向にあり、以前よりも返済が容易になっています。
そのため、最近では、急ぎの資金調達の場合にノンバンクを利用される方が増えています。
また、ノンバンクを一時的に利用することで、資金繰りを改善することもできます。
銀行から資金調達をできない場合に、ノンバンクを利用するのもひとつの方法だといえます。
